Senarai Kadar Faedah/Interest Terendah untuk Pinjaman Kereta 2024
Dalam memilih pinjaman kereta, kadar faedah menjadi salah satu faktor terpenting yang perlu dipertimbangkan.
Dengan pelbagai pilihan yang tersedia di pasaran, peminjam perlu bijak dalam membuat keputusan.
Apakah maksud Kadar Faedah Pinjaman Kereta?
Kadar faedah pinjaman kereta adalah kos yang dikenakan oleh bank atau institusi kewangan ke atas peminjam yang mengambil pinjaman untuk membeli sebuah kenderaan. Kadar faedah ini dinyatakan dalam peratusan dan akan dikenakan ke atas jumlah pinjaman sepanjang tempoh pinjaman tersebut[1].
Kadar faedah pinjaman kereta boleh dibahagikan kepada dua jenis utama:
1. Kadar Tetap (Fixed Rate)
- Kadar faedah yang dikenakan adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman
- Jumlah bayaran bulanan adalah sama setiap bulan
- Memudahkan perancangan kewangan kerana bayaran bulanan yang stabil[1]
2. Kadar Berubah (Variable Rate)
- Kadar faedah boleh berubah mengikut perubahan kadar asas bank
- Jumlah bayaran bulanan boleh berubah dari semasa ke semasa
- Kadar faedah biasanya lebih rendah pada peringkat awal pinjaman[1]
Kadar faedah pinjaman kereta ditentukan oleh beberapa faktor utama:
- Kadar Dasar Semalaman (OPR) Bank Negara Malaysia
- Skor kredit peminjam
- Jenis kenderaan (baru atau terpakai, import atau tempatan)
- Tempoh pinjaman
- Keadaan ekonomi semasa[1]
Secara amnya, kadar faedah yang lebih rendah akan menghasilkan jumlah bayaran bulanan yang lebih rendah dan jumlah keseluruhan bayaran yang lebih sedikit sepanjang tempoh pinjaman. Namun, kadar faedah yang ditawarkan juga bergantung kepada faktor-faktor lain seperti skor kredit peminjam dan jenis kenderaan yang dibeli[2].
Oleh itu, adalah penting bagi peminjam untuk membuat perbandingan antara pelbagai tawaran pinjaman dari bank yang berbeza untuk mendapatkan kadar faedah yang paling kompetitif berdasarkan keperluan dan kemampuan kewangan masing-masing.
Boleh juga baca: Cara cetak bank Statement CIMB
Senarai Kadar faedah terendah pinjaman kereta
Berikut adalah senarai bank yang menawarkan kadar faedah terendah untuk pinjaman kereta pada tahun 2024, beserta dengan butiran terperinci mengenai setiap tawaran.
Auto Loan Fixed Rate (Hong Leong Bank)
- Kadar keuntungan: 2.8%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM7,056.00
- Bayaran bulanan: RM512.57
- Jumlah pembayaran: RM43,056.00
Hong Leong Bank menawarkan kadar faedah tetap yang kompetitif pada 2.8%. Dengan jumlah bayaran faedah sebanyak RM7,056 sepanjang tempoh pinjaman, peminjam akan membayar RM512.57 setiap bulan. Jumlah keseluruhan pembayaran adalah RM43,056, menjadikan tawaran ini menarik bagi mereka yang mencari kestabilan dalam pembayaran bulanan.
MyAuto (BSN)
- Kadar keuntungan: 2.55%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM6,426.00
- Bayaran bulanan: RM505.07
- Jumlah pembayaran: RM42,426.00
BSN menerusi produk MyAuto menawarkan kadar keuntungan terendah iaitu 2.55%. Dengan jumlah bayaran faedah sebanyak RM6,426 dan bayaran bulanan hanya RM505.07, jumlah keseluruhan pembayaran adalah RM42,426. Ini menjadikannya pilihan yang sangat menarik bagi peminjam yang ingin mengurangkan beban kewangan mereka.
AITAB Hire Purchase-i (Public Bank)
- Kadar keuntungan: 2.84%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM7,156.80
- Bayaran bulanan: RM513.77
- Jumlah pembayaran: RM43,156.80
Public Bank menawarkan AITAB Hire Purchase-i dengan kadar keuntungan 2.84%. Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman adalah RM7,156.80 dan bayaran bulanan adalah RM513.77. Jumlah keseluruhan pembayaran adalah RM43,156.80, menjadikannya pilihan yang berdaya saing di pasaran.
Vehicle Financing-i (Variable Rate) (RHB Bank)
- Kadar keuntungan: 3.85%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM5,126.00
- Bayaran bulanan: RM489.60
- Jumlah pembayaran: RM41,126.00
RHB Bank menawarkan produk Vehicle Financing-i dengan kadar keuntungan yang lebih tinggi iaitu 3.85%. Walaupun kadar ini lebih tinggi berbanding tawaran lain, jumlah bayaran faedah yang dikenakan adalah lebih rendah iaitu RM5,126 dan bayaran bulanan hanya RM489.60 dengan jumlah keseluruhan pembayaran sebanyak RM41,126.
Hire Purchase (Fixed Rate) (CIMB Bank)
- Kadar faedah: 3.2%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM8,064.00
- Bayaran bulanan: RM524.57
- Jumlah pembayaran: RM44,064.00
CIMB Bank menawarkan kadar faedah tetap sebanyak 3.2%. Dengan jumlah bayaran faedah sebanyak RM8,064 dan bayaran bulanan sebanyak RM524.57, jumlah keseluruhan pembayaran adalah RM44,064.
Hire Purchase (Maybank)
- Kadar faedah: 3.4%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM8,568.00
- Bayaran bulanan: RM530.57
- Jumlah pembayaran: RM44,568.00
Maybank menyediakan pilihan Hire Purchase dengan kadar faedah sebanyak 3.4%. Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman adalah RM8,568 dan peminjam perlu membayar sebanyak RM530.57 sebulan dengan jumlah keseluruhan pembayaran sebanyak RM44,568.
Islamic Auto Financing-i (HongLeong Islamic Bank)
- Kadar keuntungan: 2.8%
- Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman: RM7,056.00
- Bayaran bulanan: RM512.57
- Jumlah pembayaran: RM43,056.00
HongLeong Islamic Bank juga menawarkan produk Islamic Auto Financing-i dengan kadar keuntungan yang sama seperti Auto Loan Fixed Rate iaitu 2.8%. Peminjam akan membayar jumlah faedah sebanyak RM7,056 dan bayaran bulanan adalah sama iaitu RM512.57 dengan jumlah keseluruhan pembayaran sebanyak RM43,056.
Boleh lihat dengan jelas jadual di bawah:
Perbandingan Kadar Faedah Pinjaman Kereta
Berikut adalah perbandingan antara beberapa bank yang menawarkan kadar faedah pinjaman kereta yang rendah pada tahun 2024:
| Bank | Kadar Faedah | Jumlah Bayaran Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Pembayaran |
|---|---|---|---|---|
| BSN MyAuto | 2.55% | RM6,426.00 | RM505.07 | RM42,426.00 |
| Hong Leong Bank Auto Loan Fixed Rate | 2.8% | RM7,056.00 | RM512.57 | RM43,056.00 |
| HongLeong Islamic Bank Islamic Auto Financing-i | 2.8% | RM7,056.00 | RM512.57 | RM43,056.00 |
| Public Bank AITAB Hire Purchase-i | 2.84% | RM7,156.80 | RM513.77 | RM43,156.80 |
| RHB Bank Vehicle Financing-i (Variable Rate) | 3.85% | RM5,126.00 | RM489.60 | RM41,126.00 |
| CIMB Bank Hire Purchase (Fixed Rate) | 3.2% | RM8,064.00 | RM524.57 | RM44,064.00 |
| Maybank Hire Purchase | 3.4% | RM8,568.00 | RM530.57 | RM44,568.00 |
Berdasarkan perbandingan di atas, beberapa perkara penting yang perlu dipertimbangkan:
- BSN MyAuto menawarkan kadar faedah terendah pada 2.55%, menghasilkan jumlah bayaran faedah dan pembayaran bulanan yang paling rendah.
- Hong Leong Bank dan HongLeong Islamic Bank memberikan pilihan yang baik dengan kadar faedah tetap pada 2.8%, walaupun sedikit lebih tinggi daripada BSN.
- RHB Bank menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi pada 3.85%, tetapi jumlah bayaran faedah dan pembayaran bulanan adalah yang paling rendah selepas BSN.
- Maybank mempunyai kadar faedah dan jumlah pembayaran yang paling tinggi di antara bank-bank yang dibandingkan.
Peminjam perlu membuat pertimbangan berdasarkan keperluan dan kemampuan kewangan masing-masing. Faktor lain seperti skor kredit, jenis kenderaan dan tempoh pinjaman juga akan mempengaruhi kadar faedah yang ditawarkan oleh bank.
Kesimpulan
Dalam memilih bank untuk pinjaman kereta pada tahun 2024, peminjam harus mempertimbangkan bukan sahaja kadar faedah tetapi juga jumlah keseluruhan pembayaran dan kemampuan untuk membayar balik setiap bulan.
Dari senarai di atas:
- BSN MyAuto menawarkan kadar terendah pada 2.55%.
- Hong Leong Bank dan HongLeong Islamic Bank memberikan pilihan yang baik dengan kadar tetap pada 2.8%.
- Secara keseluruhan, BSN, Hong Leong Bank dan HongLeong Islamic Bank menawarkan pilihan yang paling menarik dari segi kadar faedah yang rendah dan jumlah pembayaran yang lebih rendah sepanjang tempoh pinjaman.
Peminjam disarankan untuk membuat perbandingan teliti berdasarkan keperluan kewangan masing-masing sebelum membuat keputusan akhir dalam memilih bank untuk pinjaman kereta mereka.